Чтоб не запеть романсы от микрофинансов

В «нехороший» список Банка России попали 27 финансовых компаний из Башкирии. Список опубликован на официальном сайте Банка и включает организации с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Он будет регулярно обновляться.

«Нехороший» список

Микрокредитные компании, о которых идет речь, зачастую становятся большой головной болью для граждан. Люди берут кредиты на небольшие суммы и, казалось бы, на приемлемых условиях, а в итоге попадают в настоящую кабалу и, чтобы рассчитаться с долгами, вынуждены продавать автомобили, недвижимость. Несмотря на то, что по закону МФО не могут безгранично начислять проценты, штрафы и пени по микрозаймам (долг не может превысить размер займа более чем в 1,5 раза), мошенники себя не ограничивают – нередко долг увеличивается в десятки раз. Они могут передать долг нелегальным коллекторам, применять физическую силу и так далее.

Половина компаний, фигурирующих в списке, по разным причинам были исключены из реестра Банка России, однако не сменили наименование и продолжают работать. В перечне они обозначены как компании с признаками нелегальных кредиторов.

Также в списке есть компания, которая реализует схему так называемого возвратного лизинга. Это скрытая форма кредитования, при которой клиент, которому нужны деньги, получает их под залог – допустим, автомобиля. При этом стоимость объекта залога, как правило, существенно занижается, а договор может быть составлен так, чтобы под любым предлогом забрать транспортное средство в связи с неисполнением его условий.

В списке есть комиссионные магазины, маскирующиеся под ломбарды. Такие компании принимают вещи с правом обратного выкупа, фактически кредитуя граждан, что допустимо только для финансовых организаций.

«Отметился» и потребительский кооператив «Моя семья», деятельность которого сейчас пресечена. Компания завлекала клиентов высокими процентами по вкладам (30%), но при этом никуда не инвестировала средства.

Как отмечают в пресс-службе Отделения Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления Банка России, реально количество действующих финансовых «шарашкиных контор» в Башкирии может отличаться от числа включенных в список.

«Организации добавляются в перечень с указанием места их регистрации. В то же время некоторые имеют представительства в других регионах, и эти данные в списке не отображаются. Если же речь идет об интернет-проектах, то «прописка» вообще не имеет значения. Кроме того, список содержит информацию только о компаниях, выявленных с начала 2020 года», – сообщают в Нацбанке РБ.

Как проверить финансовую компанию?

Еще до заключения договора будущим клиентам рекомендуется проверять, законно ли оказываются финансовые услуги. В первую очередь, следует выяснить, входит ли организация в государственный реестр МФО . Если ее там нет, значит, это мошенники.

Далее – выясните, в какую саморегулируемую организацию входит МФО. МФО обязана быть участником одной из саморегулируемых организаций (СРО). Сейчас их три:

Союз «Микрофинансовый альянс» (https://alliance-mfo.ru),

СРО «МиР» (http://www.npmir.ru),

СРО «Единство» (https://sro-mfo.ru).

На сайте каждой СРО есть список МФО, которые в нее входят.

Третье правило – внимательно изучайте документы. Если вы берете деньги в долг, это может быть только договор потребительского или ипотечного займа и договор залога. Причем МФО вправе выдавать займы только под залог нежилой недвижимости, получить деньги под залог квартиры не выйдет.

Ни в коем случае не подписывайте соглашения и договоры, которые разрешают продажу заложенного имущества без решения суда: договор отступного, купли-продажи или дарения. Иначе компания получит право продать вашу собственность без вашего ведома в случае просрочки выплат, даже небольшой.

Если вы решили вложить деньги в МФО, это должен быть договор займа (организация занимает у вас деньги).

Обязательно сверьте данные в договоре и в государственном реестре МФО: полное и сокращенное наименования, ОГРН, ИНН, адрес. Мошенники нередко копируют сайты известных МФО и используют похожие названия, логотипы, шрифты. Сверка реквизитов в договоре позволит избежать ловушки.

Если вы собираетесь взять микрозаем, на первой странице договора в правом верхнем углу в квадратных рамках должна быть указана полная стоимость займа в процентах и в рублях.

Куда жаловаться на мошенников?

Если вы все-таки столкнулись с мошенниками, сообщите об этом в Банк России. Приложите скриншоты мошеннического сайта или фотографии вывески на улице. Регулятор сможет заблокировать этот сайт, а также собрать и передать информацию о мошенниках в прокуратуру.

Если успели оформить заем или передать деньги обманщикам, обращайтесь в полицию. Перед этим соберите как можно больше документов и информации: договоры, которые вы заключили, квитанции на денежные переводы.

Если же вы подписали договор с МФО, которая начала нарушать закон и правила, обращайтесь в Банк России и в саморегулируемую организацию, в которую входит эта МФО. За недочеты МФО могут оштрафовать, а за грубые нарушения – исключить из СРО и из государственного реестра МФО. Кстати, на данный момент в Башкирии зарегистрировано 36 МФО.

Благодарим за помощь в подготовке материала пресс-службу Отделения – Национального банка по Республике Башкортостан Уральского главного управления Банка России

Подписывайтесь на канал журнала «Панорама Башкортостана» в «Яндекс Дзен»

Присоединяйтесь к журналу "Панорама Башкортостана" 

во "Вконтакте":  vk.com/bashpanoramamagazine

в "Одноклассниках": ok.ru/zhurnalpan

в "ТикТоке": https://www.tiktok.com/@pro_bashkortostan