Никогда не разговаривайте с неизвестными

Технологический прогресс, кроме удобств и комфорта, несет в себе и новые угрозы. Таковы законы диалектики.

Практически всё взрослое население сегодня обладает мобильными средствами связи. Диалектический закон перехода количества в новое  качество здесь выразился в апгрейде уровня общения между людьми. Увы, новым трендом «роскоши человеческого общения» воспользовались мошенники. Количество преступлений в сфере информационных технологий за последние годы резко возросло, и особенно – в 2023 году. 

Весной текущего года число звонков злоумышленников клиентам банков в попытке получить доступ к учетным записям пользователей выросло на две трети по сравнению с январем-февралем. 

Сегодня каждый может установить себе на телефон банковское приложение и стать «сам себе банкиром». Люди могут не обращаться в кредитную организацию, а самостоятельно переводить деньги с помощью своего гаджета. Этими инновациями и воспользовались мошенники.

На заседании Общественного совета при МВД по Республике Башкортостан генерал-майор полиции, глава МВД РБ  Александр Прядко сообщил, что в  2022 году жители республики перечислили на счета мошенников 1 миллиард 613 миллионов рублей.

«Это страшная цифра. Уголовные дела возбуждаются и расследуются, но кредитные обязательства перед обманутыми людьми остаются. И посчитать реальный ущерб, причиненный мошенниками каждой конкретной семье, сложно», – отметил министр.

Аналитики Центробанка представили статистические данные, согласно которым по итогам первого квартала 2023 года мошенники похитили у клиентов российских банков 4,5 млрд рублей. Этот показатель оказался на  треть больше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года (3,3 млрд рублей). 

Ежедневно в криминальных новостях сообщается о нескольких жителях Башкирии, ставших жертвами мошенников. Стало быть, с начала года несколько сотен жителей республики перевели свои деньги мошенникам.

Каждый такой случай – это трагедия. Однако люди отдают не только свои кровные деньги, но и берут кредиты, навязанные лжебанкирами, что усугубляет масштабы беды, поскольку придется отдавать банкам эти деньги.

Но денежная кабала – это еще не самое страшное. Люди становятся жертвами в прямом смысле этого слова.

По информации одного из телеграм-каналов, пожилому уфимцу предложили стать «акционером» и получить быструю прибыль. Сначала он перевёл 400 тысяч рублей, а потом набрал еще кредитов на миллион рублей, затем   заложил квартиру.

Осознав, что его обманули, пенсионер свёл счёты с жизнью.

Еще одна трагедия случилась недавно в столице Башкирии. Пожилой мужчина был болен раком. Стресс от болезни был усугублен потерей всех  сбережений. Его обманули по классической схеме: «Ваш родственник попал в ДТП». Выяснив, что это обман, поругался с сыном и в пылу ссоры пырнул его ножом.

В республике зафиксировано уже несколько случаев, когда люди отдают все деньги от продажи своих квартир.

Жительнице Нефтекамска позвонил неизвестный и сообщил, что якобы от ее имени мошенники оформили договор о продаже ее квартиры и, чтобы не остаться на улице, необходимо срочно оформить договор купли-продажи с риелтором, который в скором времени подойдет по месту жительства. Она продала квартиру и всю сумму (1 миллион 900 тысяч рублей) перевела через банкомат на продиктованный счет. Возбуждено уголовное дело.

Во многих случаях обманутые граждане рассказали сотрудникам полиции, что прежде слышали о подобных схемах, но когда дело коснулось их самих, впали в некий «ступор», перестали отдавать отчет в собственных действиях.

В свое время писателей называли «инженерами человеческих душ».  Цифровые мошенники также хорошо изучили тонкости душевной организации людей.

Социальная инженерия – это психологическое манипулирование людьми с целью совершения определенных действий или разглашения конфиденциальной информации.

То есть, это такие алгоритмы, которые побуждают человека к действиям, которые могут принести ему материальный ущерб. 

В 21 веке грабежи и разбои уступили место более интеллектуальным способам кражи денег, вместо отмычек и фомок сегодня используются смартфон, психологическое воздействие и максимально обходительные манеры общения.

Именно предупредительный и вежливый характер ведения телефонного разговора со стороны мошенников подкупает многих людей в этих ситуациях. Как здесь не вспомнить об известном меме: «Вежливость – главное оружие вора».

Знаменитая фраза из фильма «Джентльмены удачи» востребована в новом контексте именно в наше время, когда атомизация общества всё нарастает, а человеческие отношения становятся предельно технологичными. Вежливая и интеллигентная манера ведения беседы мошенников обезоруживает и подкупает людей, и прежде всего – пожилых, которым не хватает  нормального человеческого общения.

В последнее время по всей Башкирии были проведены совместные совещания сотрудников МВД с менеджерами и операционистами банков.  Банкирам рассказали о популярных мошеннических схемах и об алгоритмах работы в таких случаях. Положительные случаи пресечения мошеннических действий уже зарегистрированы в республике.

Так, в один из уфимских банков обратился клиент, который пытался оформить кредит на сумму около 800 тысяч рублей. Сотрудники банка, увидев, что клиент крайне взволнован, приостановили оформление кредита и пресекли перевод денег на счета мошенников.

Похожий случай произошел в другом офисе, где клиент обратился в банк с запросом на оформление кредита в размере почти миллион рублей, а также пытался перевести крупную сумму на неизвестный счет. Менеджер банка заподозрил неладное, обратил внимание на то, что клиент долго разговаривает по телефону и странно ведет себя. В итоге сотрудник приостановил оформление кредита и перевод денежных средств на счета мошенников.

Подобные случаи предотвращения цифровых преступлений зафиксированы  недавно в Нефтекамске, Туймазах, Стерлитамаке, Октябрьском и многих других городах Башкирии. В результате профилактических мероприятий, сотрудниками банков были пресечены десятки оформлений кредитов и переводов на счета мошенников.

Банк России предлагает на законодательном уровне ввести двухдневный период охлаждения, в течение которого банк отправителя приостанавливает перевод средств по счету, информация о котором содержится в базе данных ЦБ РФ. В ней, в том числе, отражены сведения о счетах так называемых дропперов. Это лица, чьи банковские карты используются для вывода и обналичивания украденных денег. Банк будет обязан уведомить клиента, что его перевод приостановлен, и указать причину. Двухдневный период позволит человеку, которого мошенники ввели в заблуждение, прийти в себя и отменить перевод своих денег на их счета.

«Сегодня банки не обязаны возвращать деньги, если человек добровольно сделал перевод. Для защиты обманутых граждан Банк России планирует внедрить механизм возврата. Суть в том, что номера счетов, телефонов и IP-адреса злоумышленников попадают в специальную базу и передаются банкам. И если банк не учтет эту информацию и осуществит перевод, он будет обязан вернуть клиенту похищенные средства», – рассказал председатель Национального банка республики Башкортостан Марат Кашапов.

Чтобы повысить вероятность возврата средств их законному владельцу, предлагается также наделить банки правом приостанавливать владельцам сомнительных счетов из упомянутой базы доступ к электронным средствам платежа – то есть к картам, мобильному и интернет-банкингу. Соответственно, дропперы не смогут ими воспользоваться для вывода похищенных денег. А если в Банк России поступят сведения от МВД о совершенных противоправных действиях в отношении счета такого клиента по фактам мошенничества, то банк, увидев эти сведения, не просто может, а обязан будет ограничить ему доступ к использованию похищенных денег. Другими словами, дроппер не сможет совершить последующий перевод похищенных денег или снять их в ближайшем банкомате.

Добросовестным владельцам карт опасаться ограничения доступа к счетам не стоит. Информация о счете как о дропперском появляется в базе данных Банка России тогда, когда пострадавший обратился в свой банк с заявлением о хищении денег и банк направил эту информацию в ЦБ. С октября 2022 года в банковской системе можно воспользоваться добровольными ограничениями на дистанционные операции.

«Для защиты от мошенников клиенты банков могут добровольно ограничивать свои онлайн-операции. Можно или полностью их запретить, или ограничить параметры – например, установить максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени. Все это совершенно бесплатно, достаточно направить заявление в свой банк. При этом клиент сможет в любое время отменить запрет или изменить параметры. Если установлен запрет на дистанционные операции, мошенники не смогут оформить на ваше имя кредит, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу», – отметил  председатель Национального банка республики Башкортостан Марат Кашапов.

В рамках этого же нововведения о самозапрете для дополнительной защиты клиентов от кибермошенников банки обязаны проводить идентификацию всех устройств, с которых граждане совершают онлайн-операции, подтверждать их телефонные номера и адреса электронной почты. То есть, если человек всё время пользуется приложением банка с одного устройства, а зафиксирована попытка входа с другого, банк должен будет убедиться (по телефону или другим способом), что войти пытается действительно клиент, а не мошенники.

Недавно в Госдуму внесен законопроект Банка России о своего рода «самозапрете» на кредиты, который прописывается в кредитной истории. После того, как он вступит в силу, устанавливать или снимать самозапрет можно будет только через Госуслуги, в том числе с помощью МФЦ. Достаточно будет заполнить шаблонное заявление, выбрав желаемые параметры запрета. Это заявление будет направлено во все квалифицированные бюро кредитных историй.

Банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие такого самоограничения, направив запрос в любое квалифицированное бюро кредитных историй. При наличии действующего запрета кредитор должен будет отказать в выдаче кредита или займа. Если же, несмотря на установленный запрет, договор потребительского кредита или займа будет заключен, кредитор не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по этому договору.

В начале июля 2023 года Госдума приняла закон, обязывающий банки при определенных условиях возмещать средства физических лиц, переведенные на счета мошенников.

Уточняется механизм возврата похищенных средств. Сейчас Центробанк распространяет информацию о мошеннических счетах, которые уже попали в его базу. Если конкретный  банк, получив эту информацию, все же осуществит перевод на счет мошенников, то он будет обязан возместить эти средства в полном объеме – в течение 30 дней после получения заявления клиента. 

Этот закон вступит в силу через год. 

Технологии мошенников становятся все изощреннее. Они придумывают новые схемы, исходя из горячей новостной повестки. Например, с началом СВО зафиксировано много звонков гражданам о том, что с их счета поступают деньги на счета западных спецслужб и, чтобы обезопасить себя, нужно продиктовать свои реквизиты.

Другая технология построена по принципу «на живца». Гражданам предлагают заработать на инвестициях и даже перечисляют им некие небольшие «дивиденды», заработанные за короткое время на пробных инвестициях. Жертвы, поверив в удачу, начинают переводить большие суммы, после чего их «партнеры» исчезают. Два жителя Башкирии недавно потеряли по такой схеме почти 5 миллионов рублей. 

Еще один «апгрейд» мошенников – звонки и письма от имени Центробанка.   Как пояснили в пресс-службе ЦБ, письма начинаются с обращения по имени и отчеству, в них указывается время приёма и настоящий адрес Банка России в регионе проживания потенциальной жертвы. В качестве отправителя сообщения с помощью подмены электронного адреса они указывают домен Банка России cbr.ru.  Затем мошенники связываются с жертвами и под разными предлогами пытаются выманить данные их банковских карт.

Очевидно, что и другие новые схемы не заставят себя ждать.

Самый простой способ не попасться на постоянно обновляемые  жульнические уловки – просто не брать трубку неизвестного абонента. Номера телефонов ваших родственников, знакомых, коллег известны и обозначены в телефонной книге. Сотрудники банков могу общаться с вами в соответствующих приложениях. Кроме того, существует масса альтернатив телефонным звонкам – СМС, сообщения в чатах, мессенджерах, по электронной почте и т. д.

«Никогда не разговаривайте с неизвестными» – этой  фразой начинается  бессмертное произведение «Мастер и Маргарита».

В романе Михаила Булгакова разговор с неизвестным привел к трагедиям двух персонажей. Один сошел с ума, другой погиб.

В реальной жизни разговоры с неизвестными ныне приводят к не менее печальным последствиям, и, чтобы избежать беды, разумно следовать советам классика.