Эксперты определили тенденции рынка вкладов по итогам I полугодия

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I полугодии 2014 г.
Автор: НЭГ
версия для печати
0 |
Сберегательная активность населения
Объём средств населения в банках почти не изменился, сократившись на 0,4 % с 74,3 млрд руб. до 16 883,2 млрд руб. Удельный вес капитализации процентов в I полугодии 2014 г. оценивается в 3,2 п.п.
Объём сберегательных сертификатов на предъявителя снизился на 6,5 млрд руб. (1,9%) до 342,4 млрд руб. Тем самым вложения в указанный вид незастрахованных финансовых инструментов практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов.
 
С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованию вкладов индивидуальных предпринимателей. Их объём на 1 июля составил 193,4 млрд руб., уменьшившись с начала года на 15,1 млрд руб. Размер страховой ответственности по ним составил 105,4 млрд руб. или 54,6% общей суммы вкладов ИП.
В целом общий объём застрахованных вкладов уменьшился на 82,5 млрд руб. (на 0,5%) до 16 717,0 млрд руб.
Согласно обновленному прогнозу АСВ, основанному на тенденциях рынка вкладов, сложившихся в первой половине года, объём вкладов физических лиц в 2014 г. может вырасти на 1,2-1,5 трлн руб. или на 7-9%.
 
Структура вкладов по размеру
В I полугодии 2014 г. наиболее быстрыми темпами росли вклады, находящиеся ближе к верхней границе страхового возмещения, от 400 тыс. до 700 тыс. руб. – на 12,5% по объёму вкладов и на 11,3% по количеству открытых счетов. Также выросли вклады от 700 тыс. до 1 млн руб. на 2,8% по сумме и на 2,9% по количеству. Вклады свыше 1 млн руб. по объему почти не изменились, а по количеству сократились на 2,5%. Депозиты от 100 тыс. до 400 тыс. руб. уменьшились на 1,5% по объёму и выросли на 0,4% по количеству счетов. Небольшие вклады до 100 тыс. руб. сократились на 8,1% по объёму и на 0,9% по количеству счетов.
По итогам полугодия доля вкладов свыше 1 млн руб. снизилась с 40,0 до 39,6% в общем объёме депозитов населения. Депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с 7,6 до 7,8%, а доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. увеличилась с 16,2 до 18,1%. Вклады от 100 тыс. до 400 тыс. руб. снизили свою долю с 22,8 до 22,3%, а вклады менее 100 тыс. руб. – с 13,4 до 12,2%. Средний размер банковского вклада составил за вычетом мелких и неактивных счетов 104 тыс. руб.
 
Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов
Наблюдается плавный рост доходности вкладов. По итогам полугодия больше половины банков (61 из 100) повысили ставки. В 20 банках ставки понизились, в 19 – остались неизменными. 
Средний уровень ставок по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. вырос на 0,4 п.п. и оценивается в 7,6% годовых. Средние (невзвешенные) процентные ставки для годовых вкладов объёмом в 700 тыс. руб. снизились на 0,4 п.п. до 9,3%.
В целом, по оценкам АСВ, плавное повышение процентных ставок по вкладам в ближайшее время будет продолжаться.
 
Валютная и срочная структура вкладов
Доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% на начало года до 18,9%. При этом по итогам I квартала, в следствие ослабления курса рубля и притока вкладов в иностранной валюте доля валютных вкладов составила 20,3%. Однако во II квартале, благодаря укреплению рубля, доля валютных вкладов несколько сократилась.
Доля долгосрочных вкладов (свыше 1 года) выросла с 61,8 до 63,4%. Доля срочных вкладов менее 1 года снизилась с 19,3 до 18,5%. Также уменьшилась доля вкладов до востребования с 18,9 до 18,1%.
 
Концентрация вкладов
Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков не изменилась, составив 78,7%. При этом доля Сбербанка снизилась с 46,7 до 46,3%. Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в сетевых и в «региональных» банках – на 3,1 и 3,0% соответственно. 
 
Страховая ответственность АСВ
Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения)  почти не изменился, увеличившись на 0,2 п.п. до 65,7% всех вкладов. Без учёта Сбербанка России – вырос с 53,0 до 54,6%, сообщает пресс-служба АСВ.
 
Опубликовано: 14.08.14 (18:54)
Статьи рубрики ФИНАНСЫ
экономические показатели Башкортостана    
Написать комментарий
Представьтесь
e-mail
Ваш комментарий