Панорама Башкортостана - ФИНАНСЫ - ЖИТЬ В КРЕДИТ СТАНЕТ ПРОЩЕ?

ЖИТЬ В КРЕДИТ СТАНЕТ ПРОЩЕ?

Согласно данным Национального банка Республики Башкортостан, за I квартал 2014 года банками выдано населению республики кредитов на сумму 50,2 млрд рублей, что на 14,7% больше, чем за I квартал 2013 года.
Автор: Алсу Галиуллина
версия для печати
0 |

Задол­женность по кредитам к началу второго квартала 2014 года достигла 262,9 млрд рублей. Доля просроченной задолжен­ности физических лиц в этой сумме составила 4,5%, уве­личившись с начала с 2014 года на 0,4 процентных пункта.

 

Поэтому в последнее время властными структура­ми предпринимаются различные меры, направленные на улучшение ситуации в области кредитования. Так, с 1 июля 2014 года вступили в силу долгожданный Закон «О потре­бительском кредите (займе)», а также поправки в Закон «О защите прав потребителей». Новые нормы призваны наве­сти порядок на рынке потребительского кредитования, от­регулировав отношения заемщика с банками, коллекторами, микрофинансовыми организациями, ломбардами и потреби­тельскими кооперативами.

Одна из главных новаций закона - это обязательное раскрытие банками полной стоимости кредита (ПСК). Зако­ном вводится единая форма договора для всех кредитных организаций. Договор должен состоять из общих и инди­видуальных условий, напечатан четким, хорошо читаемым шрифтом. При этом в правом верхнем углу первой страни­цы договора должен размещаться показатель полной стои­мости кредита. Она рассчитывается по достаточно сложной формуле, и далеко не каждый заемщик может высчитать ее самостоятельно. Теперь она должна быть указана в догово­ре крупным шрифтом.

 

Как отмечает директор департамента розничного бизне­са и управления региональной сетью РОСГОССТРАХ БАНКА Вилен Ли, обязательное раскрытие банками полной стоимо­сти кредита направлено на защиту интересов потребителей финансовых услуг, и не только банковских клиентов, но и клиентов микрофинансовых организаций. Новый закон по­зволит повысить прозрачность условий кредитования, что, в свою очередь, поможет потребителю четко и ясно осознать и оценить свои возможности по своевременному и полному исполнению принимаемых обязательств. В связи с чем спрос с недобросовестных заемщиков может быть усилен, а это, безусловно, благоприятно скажется на позиции кредитора, а также на положении добросовестных заемщиков.

 

Кроме того, согласно новому документу, банк будет обязан раскрывать ПСК при заключении договора, а это означает отсутствие скрытых процентов, заложенных, на­пример, в банковской страховке, тем более что новый закон предусматривает запрет на страховые программы. С 1 июля заемщик также имеет право потратить минимум пять дней на принятие решения по предлагаемому кредитному пред­ложению. Это делается для защиты потребителей от якобы сверхвыгодных предложений, требующих моментального принятия решения.

 

Что касается процентных ставок, закон обязывает Банк России ежеквартально рассчитывать среднерыночную стои­мость кредита. При этом в расчет будут приниматься условия не менее ста крупнейших банков. В свою очередь, кредит­ные организации не смогут превышать полученную сумму больше, чем на одну треть, то есть верхний предел ставок ограничен. Стандартизация процентных ставок поможет из­бежать выдачи кредитов с непомерными ставками.

 

Также новым законом о кредитовании ограничены преде­лы пени и штрафов. Теперь в случае просрочки общая сумма пени и штрафов, которые банк может требовать от заемщика, не должна превышать 20% годовых, если продолжают начис­ляться предусмотренные договором проценты; и 0,1% в день (36,5% годовых), если проценты не начисляются. Кроме того, многие заемщики оформляют кредиты импульсивно, особенно в магазинах. В новом законе прописан срок, в течение ко­торого от кредита можно отказаться без штрафных санкций. В случае нецелевого потребительского займа он составляет 14 дней, в случае целевого - месяц с момента оформления. Еще одним немаловажным для заемщиков моментом станет законодательно закрепленное право на досрочное погашение кредита. Клиент имеет право в течение 30 календарных дней с даты получения кредита вернуть досрочно всю сумму займа или ее часть с уплатой процентов за фактический срок кре­дитования.

 

«В большей степени все эти изменения направлены на по­нимание заемщиком своих финансовых возможностей по вы­плате заемных средств. Зачастую происходит ситуация, когда заемщик не в полной мере оценивает свои возможности по погашению задолженности в связи с отсутствием полной ин­формации о стоимости кредита и впоследствии есть риск воз­никновения просроченной задолженности, что негативно ска­зывается как на заемщике, так и на кредитной организации», - поясняет управляющий Уфимским операционным офисом КБ «Камский горизонт» Максим Туктаров.

Также закон уточняет полномочия кредиторов (банков или коллекторов), занимающихся возвратом задолженности. Им запрещено беспокоить должника с 22.00 до 8.00 утра в ра­бочие дни и с 20.00 до 9.00 утра в выходные. За нарушение норм кредиторам грозит штраф от 5 тыс. до 10 тыс. рублей.

 

Отметим, что под действие новых норм подпадают не толь­ко банки, но и все организации, выдающие займы: кредитные кооперативы, микрофинансовые организации и ломбарды, которые будут вынуждены устанавливать ставки не более, чем на треть превышающие среднерыночные значения. Как от­мечают эксперты, такой способ государственного контроля, безусловно, сделает систему потребительского кредитования более прозрачной и честной, а также позволит упорядочить сегмент в целом. 

Опубликовано: 05.08.14 (13:38)
Статьи рубрики ФИНАНСЫ
экономические показатели Башкортостана    
Написать комментарий
Представьтесь
e-mail
Ваш комментарий