- ИНТЕРВЬЮ - Наталья Смирнова: «Люди по-прежнему подбирают инвестиционные продукты не под цели, а по принципу «интересно»»

Наталья Смирнова: «Люди по-прежнему подбирают инвестиционные продукты не под цели, а по принципу «интересно»»

В начале апреля в Уфу приезжала Наталья Смирнова, известный финансовый советник, автор ряда книг по финансовому планированию, руководитель департамента персонального финансового планирования БКС Премьер. Нам удалось побеседовать с экспертом на темы финансового самообразования, удачного вложения средств, кабальной российской ипотеки, а также об особенностях отечественного финансового менталитета.
Автор: НЭГ
версия для печати
0 |

- Прежде всего, интересно ваше мнение о деловом климате в Уфе и уровне финансовой грамотности бизнеса здесь.


- Судя по моим клиентам-бизнесменам в Уфе, уровень грамотности в регионе выше, чем в среднем по РФ. Кроме того, судя по рейтингам деловой привлекательности городов по России Forbes 2012 лучших городов для бизнеса, Уфа занимает после Сочи почетное второе место по привлекательности для бизнеса, то есть деловой климат в городе один из самых благоприятных в РФ.

 

- В чем люди сегодня стали грамотнее относительно финансов, а в чем продолжают делать ошибки?


- Люди перестали требовать гарантированную доходность в 50-100% без рисков и поняли взаимосвязь риск-доходность. Это случилось после 2008 года, и усилилось после кризиса в ЕС. Также люди начали постепенно осознавать необходимость диверсификации, в том числе «страновой» (после Кипра).

 

Однако базовые ошибки все равно остаются: люди берут кредиты, не всегда взвесив свои возможности, люди скептически относятся к страхованию, не склонны планировать и подбирают инвестиционные продукты не под цели и собственную готовность к риску, а по принципу «интересно» или «а мой друг/коллега/кто-то еще такое для себя выбрал».

 

- Cегодня все больше обращений к специалистам с целью составления личного финплана. Как думаете, почему? И как среди обилия информации по повышению финансовой грамотности сориентироваться и выбрать нужное для себя?


- После череды кризисных явлений в экономике (2008, кризис в ЕС), ситуации на Кипре и введения ограничений на использование личных банковских счетов за рубежом для резидентов РФ, многие люди поняли, что управлять своим капиталом не так просто: слишком много факторов влияет на выбор оптимального решения. Чтобы сориентироваться в обилии финансовых событий, нужен проводник в финансовый мир, который будет эти события отслеживать и, если необходимо, рекомендовать предпринять какие-то решения, чтобы избежать негативных последствий, или, наоборот, воспользоваться ситуацией. Этим проводником и может быть финансовый советник.

 

Что касается того, чтобы самостоятельно разобраться в информации, самый основной совет – перед тем, как что-либо читать или посещать тот или иной сайт, уточните, есть ли заинтересованные лица в публикации этой информации (спонсор сайта, книги и т.д.). Например, если вы часто пользуетесь инвестиционным порталом и выясняете, что он живет за счет финансовой поддержки конкретного банка, то есть риск скрытой рекламы или не совсем объективной информации про данный банк и его продукты на этом сайте.

 

Отдавайте предпочтение независимым источникам информации, либо хотя бы тем, которые имеют более 2-3 спонсоров, чтобы избежать необъективности.

 

- На ваш взгляд, финансовое самообразование – дело рук самого человека или необходимо внедрение специальных программ по повышению финансовой грамотности населения? Какие из подобных программ реально работают, а какие нет и почему?

 

- Конечно, самообразование лучше всего, так как если человек сам чему-то обучается, у него есть мотивация, и знания усваиваются легче. Другое дело, что финансы – не самая веселая и простая тема, чтобы всех заинтересовать: многие считают ее слишком сложной и скучной, поэтому не уделяют время самообразованию. В этом смысле я считаю, что необходимо комбинировать специальные обязательные образовательные программы и самообразование как факультатив по желанию. Так можно охватить большее количество людей и привить финансовую грамотность.

 

Другое дело – эффективность подобных программ. С 2006 года пытается запуститься госпрограмма повышения финансовой грамотности, которая должна охватить школы, ВУЗы, малоимущие слои населения и др., но на текущий момент программа только на начальном этапе, выбираются подрядчики, проводятся тендеры, и вся работа еще только предстоит. Есть ряд локальных программ, организуемых финансовыми компаниями (банки, брокеры и др.) и некоммерческими организациями (Международный форум лидеров бизнеса, Junior Achievement и т.д.), чаще всего это информационные сайты, семинары, вебинары, конференции, очные и он-лайн консультации, различные деловые игры и т.д. Сразу возникает вопрос о финансировании подобных программ. Если это делает финансовая компания, часто это сводится к скрытой продаже собственных продуктов, и эффективность подобных программ будет невысока из-за своей необъективности. Если же речь о независимых программах – здесь не всегда получается решить вопрос с финансированием, отсюда программы не имеют реального масштаба и должного эффекта.

 

- Когда нужно начинать прививать основы финансово грамотного поведения?


- Я считаю, навык финансовой грамотности должен стать естественным для человека, а это возможно, только если его прививать с рождения, на примере поведения в семье. Поэтому о деньгах и прочем ребенок должен знать, как только он может говорить и требовать сделать первую покупку.

 

- Какие финансовые услуги сегодня наиболее интересны людям, какой тренд можете проследить?


- Все зависит от целей: кому-то по-прежнему интересны кредиты, кому-то инвестиции, кому-то пенсионные программы и т.д. В отношении инвестиционных продуктов виден четкий тренд – люди видят доходность по банковским вкладам до 12%, и находятся в поисках финансовых инструментов, которые могут принести сопоставимую доходность. Интересный вариант, на мой взгляд, структурные продукты - внебиржевые срочные контракты. Так же им предлагаются гораздо более рискованные инструменты, чем вклад – ведется поиск вариантов-аналогов вклада, и этим аналогом чаще всего выступает недвижимость как в РФ, так и за рубежом, в реальном выражении или через фонды недвижимости.

 

- Во что порекомендовали бы вкладывать сбережения в 2013 году как с целью их сохранения, так и с целью увеличения?

  • Для консервативных инвесторов – вклады, недвижимость под сдачу в аренду либо в реальной форме, либо через фонды, структурные продукты со 100% защитой капитала.
  • Умеренным инвесторам можно посмотреть на зарубежные дивидендные фонды, выплачивающие инвесторам регулярный доход в форме дивидендов, помимо дохода от прироста стоимости пая.
  • Агрессивным инвесторам можно обратить внимание, помимо всего сказанного выше, на хедж-фонды, особенно на те, что работают с драгметаллами, т.к. их цены в последнее время подвержены сильным колебаниям, на которых подобные фонды способны зарабатывать.

 

- Бизнес-тренинги и семинары – когда они работают и приносят эффект?


- Они работают, если спикер адекватный и тема интересная. Если же они превращаются из познавательного мероприятия в топорную продажу – это ни к чему не приводит, т.к. люди в РФ уже наученные и грамотные, прямую продажу воспринимают не слишком положительно.

 

- С чем связано, по вашему мнению, то, что ипотека в нашей стране одна из самых кабальных, и когда может наступить то время, когда она уже не будет рассматриваться большинством граждан как долговая яма и будет действительно доступна и студентам, и молодым семьям и людям с невысокими доходами?


- Банки закладывают в процентную ставку все возможные риски: инфляция, экономические и потрясения, возможные трудности с займами за рубежом на фоне кризиса в ЕС и США. Плюс в России - очень большой процент черных доходов (во многом из-за высоких страховых взносов для упрощенцев и ИП), поэтому потенциальные заемщики не могут подтвердить справкой НДФЛ-2 свои доходы, и банк закладывает в ставку дополнительные риски. Отсюда высокие ставки.

 

Плюс – цены на недвижимость. В нашей стране не так много жилья настоящего эконом-класса, которое было бы доступно людям с невысокими доходами. Его мало строят, т.к. эти проекты не слишком прибыльны по сравнению с жильем бизнес и элитного классов.

 

Отсюда получаем высокие цены на жилье под высокие ставки и – недоступность жилья для среднего класса.

 

Когда общий уровень рисков в мире снизится (решится долговой кризис в ЕС, начнет восстанавливаться экономика США), когда будут строиться настоящие жилые комплексы эконом-класса, когда бизнес-климат и налоговая нагрузка на бизнес будет ниже и будет мотивация показывать белую зарплату, тогда и ипотека будет доступнее. Явно – это нескоро.

 

- Какой вопрос вам задают чаще всего?


- «Куда вложить деньги?» и «где взять деньги?». Иногда эти вопросы задают одни и те же люди.

 

НЭГ-Справка: Наталья Смирнова - генеральный директор компании «Персональный советник», сертифицированный независимый финансовый советник, имеющий опыт составления личных финансовых планов свыше 4 лет, член Американской ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association), член Экспертной группы по финансовому просвещению ФСФР,  генеральный продюсер и ведущий Всероссийского интернет-телеканала по финансовой грамотности Финграм ТВ, преподаватель Института финансового планирования, преподаватель Московской международной высшей школы бизнеса МИРБИС, постоянный автор изданий: "Личный Бюджет”, "Семейный бюджет”, "Твоя ипотека”, "Квартирный ряд” и многих других.

Опубликовано: 24.09.13 (12:47)
Статьи рубрики ИНТЕРВЬЮ
   
Написать комментарий
Представьтесь
e-mail
Ваш комментарий
наблюдатель()2012-11-30 18:30:24
И уважаемый г-н Абдурашитов не удержался от соблазна, по всему:чисто в ритуальных целях, потоптаться на советском нашем прошлом. Как же, без этого нынче нельзя, не поймут те, кому надо и кто за тем следит! Хотелось бы услышать от аксакала: кого в республике из "особо говорливых критиков "советских политических козней и житейских неурядиц" подвергли репрессиям в 71-88-й годы во время работы его руководителем башкирской энергетики? Газеты были переполнены критическими материалами, бичующими эти недостатки и их виновников. Я сам написал и напечатал в районке и в "Советской Башкирии" массу статей,корреспонденций с обличением бытовавших недостатков и промахов в производственной деятельности колхозов,совхозов, в работе промышленных предприятий башкирского Зауралья...После таких моих газетных выступлений следовали жесткие разборки в партийных комитетах, виновных в том, что тогдашняя жизнь наша не всегда и не везде была " сплошь мармеладом" жестко наказывали, кого-то даже лишали высоких должностей, но не меня, журналиста, посмевшего"вынести сор наружу"! Печально, когда такой знатный и искренне почитаемый многими людьми из той советской поры человек, кривит душой в угоду неизвестно чему и кому. Все последующие положительные оценки советской действительности из уст г-на Абдурашитова не представляются уже искренними и потому убедительными!
AHOHC
15.04.16
ТОЛЬКО БИЗНЕС – И НИЧЕГО ЛИШНЕГО
20.02.17
Игра на опережение
20.02.17
Эффект бабочки
20.10.16
 Бизнесс на гарантии
20.02.17
Камо грядеши
21.02.17
Груз 102
21.02.17
БИЖБУЛЯКСКИЙ РАЙОН: КРАЙ,НО НЕ ОКРАИНА
22.02.17
Больше чем хоккей
22.02.17
Экологическая вахта
22.02.17
БРАТСТВО, ОПАЛЕННОЕ В БОЯХ
22.02.17
Таинственный портал
10.03.17
БЕЛЕБЕЙ – ДЛЯ АКТИВНЫХ ЛЮДЕЙ
14.04.16
Нас посчитали
3.11.2017
Мы многонациональный народ
AHOHC
НОВОСТИ
23.11.17 15:10
ПОДДЕРЖИМ НАШУ «ЗВЕЗДОЧКУ»!
23.11.17 15:10
ПОДПИСКА — ПОД ШАШЛЫЧОК!
22.11.17 16:24
И ПЕСНИ, И САЛО В ШОКОЛАДЕ
15.11.17 16:56
Классный час с «Летово»
15.11.17 11:15
ПРИЗЫ ЗА ПОДПИСКУ!
10.11.17 20:03
Подписка 2018!
31.10.17 13:14
В Башкирии водителя за двенадцатую пьяную езду приговорили к 160 часам обязательных работ
31.10.17 13:07
В Уфе перекроют часть дороги до аэропорта
30.10.17 13:39
В Нефтекамске водителя, сбившего ребёнка, оштрафовали на полторы тысячи рублей
30.10.17 13:33
В Башкирии фирму оштрафовали на 800 тысяч за незаконную добычу ПГС
27.10.17 13:08
В Уфе директору фирмы, отбывающему наказание за мошенничество, увеличили срок
27.10.17 12:57
В Мечетлинском районе пожары, охватившие дома, унесли жизни двух человек
26.10.17 13:12
В Уфе сотрудник колонии осужден за попытку сбыта наркотика
26.10.17 13:07
Жителю Башкирии, стрелявшему из винтовки по человеку, ужесточили приговор
25.10.17 13:23
В Башкирии в машине сгорел человек
Панорама Башкортостана© 1998-2017. При полном и частичном цитировании ссылка обязательна.